Die Monatsrate erzählt nur die halbe Kreditgeschichte

Eine kleine Monatsrate wirkt zunächst übersichtlich. Sie beantwortet aber nur die Frage, welche regelmäßige Zahlung anfällt. Ob ein Kredit insgesamt günstiger ist, lässt sich daraus allein nicht ableiten. Wird derselbe Betrag über mehr Monate zurückgezahlt, kann die einzelne Rate sinken, während die Summe der Zahlungen steigt. Zum Vergleich gehören deshalb mehrere Angaben auf dieselbe Seite.

Die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite führen zentrale Vertragsmerkmale, Betrag, Kosten und Zahlungsfolge zusammen. Der effektive Jahreszins soll die jährlichen Gesamtkosten vergleichbar ausdrücken. Zusätzlich bleibt der Gesamtbetrag nützlich: Bei einem rein hypothetischen Darlehen mit 24 Raten zu je 90 Euro ergeben sich 2.160 Euro Zahlungen. Eine andere Laufzeit ist damit noch nicht automatisch vergleichbar; Auszahlungsbetrag und sämtliche Zahlungszeitpunkte müssen ebenfalls übereinstimmen.

Für eine geordnete Gegenüberstellung hilft eine Tabelle mit identischen Zeilen: Nettodarlehen, Laufzeit, Rate, effektiver Jahreszins, Gesamtbetrag und zusätzliche Bedingungen. Unklare Bestandteile sollten als offen markiert werden. Die Rechnung ist erst vollständig, wenn auch mögliche Schlussraten und vereinbarte Zusatzleistungen erfasst sind. Diese Prüflogik bewertet kein konkretes Angebot. Sie macht sichtbar, welche Information noch fehlt, bevor eine belastbare Kostenentscheidung überhaupt möglich wird.

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